银行贷款担保人有什么风险吗

[律师回复] 你好，关于银行担保人承担的风险的问题，解释如下:<br/>贷款担保人在债务人不能履行贷款偿还义务的情况下，需要承担担保责任，即在担保金额范围内承担偿还责任。<br/>担保分为一般担保和连带担保。没有约定担保形式的，视为连带担保责任。<br/>债权到期之后，债权人可以选择要求债务人、连带担保人承担还款责任。<br/>约定一般担保的，在借款人不能履行还款义务时，债权人就可以要求保证人承担保证责任。<br/>《担保法》<br/>第十七条　当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。<br/>一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。<br/>有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：<br/>（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；<br/>（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；<br/>（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。<br/>第十八条　当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。<br/>连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。<br/>第十九条　当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

[律师回复] <br/>1、贷款公司规模较小，贷后监控手段较少，所以贷款发放之前的调查要深入细致，否则，一旦放款，借款人转走资金，后面的事情就不好控制了。<br/>而银行呢，银行要给一个客户做贷款，一般前提是，该客户在银行有较长时间的结算关系，有账户流水，一般不和陌生客户打交道。当账户流水符合一定规模了，银行才开始介入授信放款。借款人通过贷款银行进行日常结算，银行通过检查账户往来，可以发现一些信息（不是全部），例如近期借款人贷款1000万购买100台汽车，那么1000万支付出去以后，正常情况下后面陆陆续续会有汽车销售收入进账，比如一周进展几十万，那么这就是汽车在销售。如果一个月内没有任何进账，那么银行就会很紧张！！！<br/>还有借款人缴税、水电费支付都是通过银行代扣代缴、工资通过银行代发。银行通过观察其支付是否中断、是否明显减少等，来判断企业经营是否发生重大变故。<br/>分析账户交易流水本身就是一种本事，流水又和银行系统参数息息相关。贷款公司固然可以索取客户的流水，但是不同银行的流水格式参数千差万别，贷款公司又如何识别真伪？识别有效信息？<br/>所谓银行信贷风控，就是对每一个细节深入细致的熟悉，而不是空洞的FRM之类的理论。所以要到银行作风控，首先你要熟悉银行的结算系统，对公要熟悉，对私也要熟悉。<br/>担保方面的熟悉。第一还款来源前面已经谈过了。下面说说第二还款来源。<br/>抵押物：要熟悉各种抵押物，房产，房产有几种类型，各有什么政策风险？抵押登记如何办理？他项权证也有假的哦，我亲历过，房管局和借款人串通起来骗贷几个亿！！！股权质押如何办理，政府哪个部分受理？出了风险如何处置？有哪些障碍？汽车抵押如何控制？如何拖车？<br/>所以银行风险控制，就是这些细枝末节的东西，一个小细节失控，就是几个亿的漏洞！！！<br/>2、券商风控。模型很重要，自营业务的监控，VAR的计算，市场分析模型，这些都要计算机基础和统计基础。<br/>3、职业前景，人人都能做风控。年少时，认为要专业，什么VBA\SAS\CFA\FRM\风险案例模型研究一大堆，其实到了后来发现，做好还是要团队，要管理，要整合资源。也即是另一种能力。专业的知识，可以补救，能力提升则不易。明明知道哪些事情该如何做，但是具体的事情要人去做，手下的人品质出了问题，再强大的风险控制体系，都无济于事。人防物防技防。现在过于偏重技术，例如用大数据建模筛选信贷客户，用行为模型做贷后管理。其实银行里面，更多的强调人品的作用。太过聪明的人不适合做银行。<br/>到了一定位置，什么样背景的风控总监都有，有的来自政府，人民银行，银监局，有的来自律师，有的就是行内的，如公司部老总调任风险部老总，风险部老总调任支行行长，这种调任很普通，没有什么特别的理由，因为必须定期轮岗。<br/>所以年轻的时候，更多的要去历练，多岗位历练，不要一开始就定位，就是风险控制，这样很局限，风险控制要跳出理论框框，不懂业务能做风险控制吗？不懂业务细节，连风险在哪里都不知道，何谈风险控制？<br/>不懂管理能做风控吗？风控措施要执行，如何激励下属去执行？<br/>到了更高层面，一个副行长既要分管个金部，公司部、风险部等等。<br/>谁说你就不能到这个层面呢？<br/>职业可以从行业分，专业分：风险控制、销售、财务、法务、办公室<br/>也可以分为：研究类、决策类、执行类、协调、领导<br/>风控知识，我相信，一年半载就都知道了，但是做好却不容易，很多事情到了风控这里，就是硬骨头，有的人领导能力强，善于协调地方政府、协调上下级，轻松搞定很多硬骨头，而有的人虽然知道事情如何做，就是做不了，协调不下来

[律师回复] 为银行贷款担保、扣押，您朋友的房子还不能动呢(除非是在您们担保的同时，说明银行还是比较认可您们三位的保证能力。”。通过银行接受您和您的两位朋友作为保证人的情形看，有(甚至掌握了线索)现金资产(银行存款，银行还要给他们找个更小的临时住所这 首先要看您当初担保时做的保证是连带责任保证还是一般责任保证，从您们三位保证人那里执行走相应款项(本息合计)，如果真符合这一条：银行申请执行保证人，但不得拍卖：“对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，因此估计连带责任是跑不了的了，而且您是三人中经济实力最强的。如果是连带责任保证，如果是联保，他的房产也作了抵押，即三人分别承担其中部分金额的担保，债权人可以选择在债务人和保证人之间哪个容易执行。而且根据2004年11月4日最高院公布的《关于人民民事执行中查封，一般都在合同中规定保证人要承担连带责任保证(您可以看一下当初的保证合同)，就很有可能向申请先执行保证人的财产，先执行哪个，那么 首先要追索债务人的资产;如果是一般保证责任担保，代偿能力很强，全部抵偿之后的剩余债务再向保证人追索。如果银行觉得你们几个保证人经济实力较强。 其次，您只需承担您担保那部分金额的保证责任，看你们三人的担保是分保还是联保、变卖或者抵债，人民可以查封、冻结财产的规定》的第六条，还是每个人都对全部债务担保。如果是分保、有价证券等等)。关键是在判决后银行如何申请执行，有可能先执行您哦，如果动，但看您讲的情形好像不是这样)，他们为了维护自身权益，银行有规定格式的担保合同，银行也会嫌麻烦而不申请执行他的房产。最终结果很可能是，而您们三位再通过诉讼向被保证人追索

[律师回复] 将银行卡借给他人，<br/>首先违反了中国人民银行关于银行卡的管理规定，<br/>其次如果他们拿该卡洗钱或从事其他非法交易活动，你要承担连带责任。<br/>1， 根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第五章第二十八条规定：个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。<br/>2，客户办理银行卡，就与银行双方形成了合同关系，这种合同关系是不具有转移性的，所以客户在没有取得银行同意的情况下，私自转让银行卡，意味着将自己所应承担的合同权利和义务进行了转让变更，既是违约行为也是无效行为。<br/>3，按《刑法》、《银行法》、《反洗钱法》中的相关规定，即便是在持卡人毫不知情的情况下，也需承担连带责任。

[律师回复] 第二十一条　保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。<br/>　　当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。<br/>　　第三十三条　本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。<br/>　　前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。<br/>　　第六条　本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。