商品房按揭贷款的步骤是怎样的

如今很多人在购买商品房的时候，仅仅是由自己支付了首付款，而剩余的房款则是向银行申请按揭贷款的，不过此时商品房需要抵押给银行，在还清了银行贷款之后，才能解除抵押。那实践中商品房按揭贷款的步骤是怎样的呢?请一起在下文中进行了解。

一、商品房按揭贷款的步骤是怎样的

商品房按揭贷款的程序主要体现在《个人住房贷款管理办法》第6条规定之中，结合实物操作来看，主要有以下几个步骤：

(一)购房者同开发商签订购房合同并支付不低于20%首付款。

(二)具备按揭贷款条件的申请人向相关金融机构提出申请，提供真实的个人资料。这里提醒大家，购买期房时，金融机构主要是各商业银行的分理处或者营业部，并且申请人对金融机构并不具有选择的可能，一般都要向与出卖人有特定业务关系的金融机构申请。

(三)经办的金融机构对申请人的贷款条件进行审查核实，决定是否法房按揭贷款;

(四)借款人与贷款人签订按揭贷款合同，借款人如果选择自动划款方式还款，应当在银行开立还款账户申领储蓄卡;

(五)办理担保、保证或者保险手续;

(六)贷款人接受借款人委托，依照其指令将按揭贷款划入出开发商账户。

二、如何选择贷款方式?

在签订好购房合同后，紧接着您就该办理购房贷款了。那么对个人来讲，您应选择哪种贷款方式更适合呢?下面就将公积金贷款与商业贷款以及组合贷款做以介绍， 您可根据自己的实际情况选择适合自己的贷款方式。

1、公积金贷款利率低于商业利率。两者相比，5年期内(含5年)的住房贷款，住房公积金贷款年利率要比商业贷款低1.17%，5年期以上的住房贷款， 贷款年利率要低0.99%，如果按上限贷款的话(目前住房公积金贷款的上限为30万元)，这个利息差额还是挺大的，一年下来，大约相差2000多元;贷 15年，就差三四万元左右。

2、公积金贷款首付款比商业贷款的首付款低10%。商业贷款目前最高的成数是八成，即购房者至少要支付总房款的20%作为首付款，而住房公积金贷款最 高可达到九成，即购房者可以申请房款90%的贷款，首付10%即可。

3、贷款保险不同。商业贷款只需办理住房保险，而住房公积金贷款如果不选择担保中心做担保的话，按规定要办理寿险，而住房保险则自愿购买。而由于办理 了寿险，根据与保险公司签订的合同，一旦贷款人因病或遭受意外伤害事故所致身故或全残时，贷款将由保险公司偿还;此外，贷款人如失业一年以上，无法偿还贷 款时，保险公司将为其偿还领取失业救济金期间须偿还的贷款本息。在做完房产抵押登记后，还可以解除寿险合同，去保险公司退回保险费。

4、公积金贷款的手续相对于商业贷款，其手续要繁杂一些。

5、此外还有组合贷款的方式，当购房人需要申请的贷款额度比较大时，可以同时申请商业贷款和公积金贷款。因此，住房公积金贷款和商业贷款的优点和缺点 它都具备。

实践中，商品房按揭贷款的步骤自然是要比一次性全款购房的步骤要复杂一些，毕竟此时需要准备材料向银行申请按揭贷款，而即使银行批准了贷款，也要等到一定时间才能将贷款打下来。而在申请按揭贷款的时候，购房者需要根据实际情况选择恰当的贷款方式才行。